Dokup delovne dobe: Kako povečati pokojnino z dokupom pokojninske dobe

Dokup delovne dobe, znan tudi kot dokup pokojninske dobe, je priljubljena možnost za posameznike, ki želijo izpolniti pogoje za upokojitev ali povečati višino svoje pokojnine. V tem članku podrobno razlagamo, kako deluje dokup delovne dobe, koliko stane, kakšne so prednosti in kako poteka postopek. Vključili smo najnovejše podatke za junij 2025, ki temeljijo na povprečni bruto plači (2.521,21 EUR) in neto plači (1.600,77 EUR), ter informacije Zavoda za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije (ZPIZ) in veljavni zakonodaji (ZPIZ-2, 136. člen).

Povezano branje:

• Najnižja pokojnina za 20 let delovne dobe – podroben vodnik za leto 2025

• Zagotovljena pokojnina za 40 let delovne dobe – vse, kar morate vedeti v letu 2025

• Minimalna pokojnina za 15 let delovne dobe – vse, kar morate vedeti v letu 2025

• 30 let delovne dobe – kakšna pokojnina vas čaka? (Vodnik za leto 2025)

• Pokojninska reforma 2025 – kaj prinaša ZPIZ 2.0?

Koliko stane dokup delovne dobe v Sloveniji?

Stroški dokupa pokojninske dobe so odvisni od povprečne bruto plače zavarovanca ali povprečne plače v Sloveniji, tudi če je posameznikova plača nižja. Tukaj je posodobljen izračun za julij 2025:

• Osnova za izračun: Povprečna mesečna bruto plača v Sloveniji: 2.521,21 EUR.
• Prispevna stopnja: 24,35 % (prispevek zavarovanca in delodajalca).
• Mesečni strošek dokupa: 2.521,21 EUR × 24,35 % = 613,91 EUR.
• Letni strošek dokupa: 613,91 EUR × 12 = 7.366,92 EUR za eno leto pokojninske dobe.

Primer izračuna za višjo plačo (npr. 3.500 EUR bruto mesečno):

• Mesečni prispevek: 3.500 EUR × 24,35 % = 852,25 EUR.
• Letni prispevek: 852,25 EUR × 12 = 10.227 EUR.

Vir: ZPIZ - Dokup dobe

Vrste dokupa pokojninske dobe

Po ZPIZ-2, 136. člen lahko zavarovanci dokupijo največ pet let zavarovalne dobe. Dokup je mogoč za naslednja obdobja:

• Dokup za čas šolanja:
  • Srednja šola: Največ 4 leta.
  • Višja šola: Največ 2 leti.
  • Univerzitetna izobrazba: Največ 5 let.
  • Pogoji: Dokazilo o zaključeni izobrazbi (spričevalo, diploma).
• Dokup za čas brezposelnosti:
  • Obdobja registrirane brezposelnosti pri Zavodu za zaposlovanje.
  • Velja za obdobja po letu 1991.
  • Pogoji: Potrdilo o registrirani brezposelnosti.
• Dokup za čas vzgoje otrok:
  • Za vsakega otroka do 11. meseca starosti (če je zavarovanec skrbel za otroka).
  • Velja za otroke z državljanstvom Republike Slovenije.
  • Pogoji: Rojstni list ali drugo dokazilo o skrbi.
• Dokup za čas kmetovanja:
  • Obdobja kmetovanja brez plačanih prispevkov (predvsem pred letom 1972).
  • Pogoji: Arhivski dokumenti ali druga dokazila o kmetovanju.
• Dokup za delo v tujini:
  • Za delo v državah brez sporazuma o socialnem zavarovanju z Republiko Slovenijo.
  • Pogoji: Dokazila o zaposlitvi v tujini.

Statistike o dokupu pokojninske dobe

Za dokup se odloča vse več posameznikov:

• Število oseb (kumulativne ocene/ocenjeno število vseh dokupov do sedaj):
  • Dokup šolanja: ~15.000 oseb.
  • Dokup brezposelnosti: ~8.000 oseb.
  • Dokup vzgoje otrok: ~12.000 oseb.
  • Dokup kmetovanja: ~3.000 oseb.
• Povprečni znesek dokupa: ~9.000 EUR na osebo.
• Skupni prilivi: V letu 2024 so znašali 2,5 milijona EUR, kar je petkrat več kot leta 2020 (595.000 EUR).

Vir: Delo - Vse več ljudi se odloča za dokup pokojninske dobe

Prednosti dokupa pokojninske dobe

Dokup pokojninske dobe prinaša več koristi, vendar je treba skrbno pretehtati donosnost:

• Višja pokojnina: Vsak dokupljen mesec poveča pokojnino za približno 0,8 % (odvisno od odmernega odstotka in pokojninske osnove). Primer: Dokup 24 mesecev poveča pokojnino za ~150 EUR/mesec.
• Zgodnejša upokojitev: Omogoča izpolnitev pogojev za predčasno ali starostno pokojnino (npr. 60 let in 40 let pokojninske dobe).
• Davčna obravnava: Pomembno opozorilo: Vplačila za dokup pokojninske dobe po ZPIZ-2 niso davčno priznan odhodek ali davčna olajšava za posameznika pri izračunu dohodnine. Davčne olajšave se nanašajo izključno na prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje (PDPZ), ki je ločen institut od dokupa pokojninske dobe.
• Varnost naložbe: Dokup je varna naložba v pokojninski sistem.

Opozorilo: Dokupljena doba se ne šteje kot pokojninska doba brez dokupa, kar lahko pri predčasni upokojitvi vodi do trajnega znižanja pokojnine za 0,3 % na mesec do dopolnitve 65 let (največ 18 %).

Postopek dokupa pokojninske dobe

Postopek dokupa poteka v treh korakih:

1. Vložitev vloge:
   • Izpolnite obrazec "Zahteva za dokup zavarovalne dobe".
   • Priložite dokazila (spričevala, potrdila o brezposelnosti, rojstne liste).
   • Vlogo oddajte osebno, po pošti ali prek storitve eVloge na ZPIZ.
2. Obravnava vloge:
   • ZPIZ pregleda dokumentacijo in izračuna stroške.
   • Sklep o odobritvi in višini prispevka prejmete v roku 2 mesecev.
3. Plačilo:
   • Prispevek plačate v enkratnem znesku v 15 dneh po prejemu sklepa.
   • Obročno plačilo je mogoče le v izjemnih primerih (npr. če dokup financira delodajalec).

Davčna obravnava dokupa pokojninske dobe

Kot je bilo že omenjeno, vplačila za dokup pokojninske dobe po ZPIZ-2 ne predstavljajo davčne olajšave za posameznika. Informacije o davčnih olajšavah, kot so znižanje davčne osnove in maksimalna olajšava (npr. do 2.819 EUR letno za 2025), se nanašajo izključno na prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje (PDPZ). V slovenski zakonodaji ni določbe, ki bi omogočala uveljavljanje davčne olajšave za dokup pokojninske dobe za obdobje 10 let po plačilu.

Pomembni roki in pogoji

• Starostna meja: Dokup je mogoč za zavarovance, stare vsaj 60 let, ali tiste, ki izpolnjujejo pogoje za predčasno/starostno pokojnino.
• Minimalni dokup: 1 mesec.
• Maksimalni dokup: Do 5 let (odvisno od vrste dokupa).
• Plačilni rok: Enkratno plačilo v 15 dneh po prejemu sklepa ZPIZ.
• Rok za vlogo: Ni strogih rokov, a zgodnja vložitev zmanjša stroške zaradi rasti plač.

Izračun donosnosti dokupa

Primer izračuna za dokup 24 mesecev (osnova: 2.521,21 EUR):

• Strošek dokupa: 613,91 EUR × 24 = 14.733,84 EUR.
• Povečanje pokojnine: ~150 EUR/mesec.
• Povrnitev naložbe: 14.733,84 EUR ÷ 150 EUR ≈ 9,8 let.

Opomba: Donosnost je odvisna od pričakovane življenjske dobe in višine plače. Za višje plače se stroški dokupa povečajo, prav tako pa tudi povečanje pokojnine.

Ali se dokup pokojninske dobe splača?

Dokup pokojninske dobe je smiselna odločitev, če:

• Želite izpolniti pogoje za predčasno upokojitev (npr. 60 let in 40 let pokojninske dobe).
• Imate finančne zmožnosti za plačilo prispevkov.

Opozorilo: Pri predčasni upokojitvi z dokupljeno dobo se pokojnina trajno zniža za 0,3 % na mesec do dopolnitve 65 let (največ 18 %). Če že izpolnjujete pogoje za starostno pokojnino, dokup poveča odmerni odstotek brez znižanja.

Nasvet: Pred odločitvijo se posvetujte s svetovalem ZPIZ

Zaključek

Dokup pokojninske dobe je učinkovit način za povečanje pokojnine ali zgodnejšo upokojitev. Stroški dokupa se v letu 2025 gibljejo od 613,91 EUR na mesec (najnižja osnova) do več tisoč evrov za posameznike z višjimi plačami. Naložba se povrne v približno 7–10 letih. Za optimalno odločitev priporočamo zgodnje načrtovanje in posvet z ZPIZ.

Kontakt ZPIZ:

• Telefon: 01 4745 906 (ponedeljek, torek, četrtek: 8–15; sreda: 8–17; petek: 8–13).
• Spletna stran: www.zpiz.si.

Opozorilo: Informacije v tem članku so informativne narave in so možna odstopanja. Za uradne in točne informacije se obrnite na Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije (ZPIZ).