Zagotovljena pokojnina za 40 let delovne dobe: Vse kar morate vedeti v letu 2025

Kaj je zagotovljena pokojnina za 40 let delovne dobe?

Zagotovlje­na pokojnina je zakonsko določen minimalni znesek pokojnine, ki pripada zavarovancu, ki je dopolnil 40 let pokojninske dobe (moški) oziroma 40 let pokojninske dobe (ženske). Zagotovljena pokojnina je namenjena tistim, ki bi sicer prejemali nižjo pokojnino zaradi nizke pokojninske osnove.

Če je znesek starostne pokojnine, odmerjene po splošnih pravilih, nižji od zneska zagotovljene pokojnine, se zavarovancu prizna pravica do zagotovljene pokojnine. To pomeni, da ne glede na višino pokojninske osnove, zavarovanec s 40 leti pokojninske dobe ne more prejemati manj kot 781,94 evra pokojnine v letu 2025.

Pogoji za pridobitev zagotovljene pokojnine za 40 let delovne dobe

Za pridobitev pravice do zagotovljene pokojnine mora zavarovanec izpolniti naslednje pogoje:

1. Dopolniti 40 let pokojninske dobe (moški in ženske v letu 2025)
2. Starost 60 let (če gre za pokojninsko dobo brez dokupa) ali 65 let (če gre za zavarovalno dobo)
3. Prenehanje obveznega zavarovanja

Pomembno je razumeti razliko med pokojninsko dobo brez dokupa in zavarovalno dobo. Pokojninska doba brez dokupa vključuje obdobja obvezne vključitve v obvezno zavarovanje, ne vključuje pa dokupljene dobe, prostovoljnega zavarovanja po letu 2013 in nekaterih drugih obdobij.

Razlika med zagotovljeno pokojnino in redno starostno pokojnino

Redna starostna pokojnina se izračuna na podlagi pokojninske osnove in odmernega odstotka, ki je odvisen od dopolnjene pokojninske dobe. Za 40 let pokojninske dobe odmerni odstotek v letu 2025 znaša 63,5 %.

Zagotovljena pokojnina pa je zakonsko določen minimalni znesek, ki pripada zavarovancu s 40 leti pokojninske dobe, ne glede na višino njegove pokojninske osnove. Če je redna starostna pokojnina nižja od zagotovljene, se zavarovancu izplačuje zagotovljena pokojnina.

Izračun zagotovljene pokojnine za 40 let delovne dobe

Izračun zagotovljene pokojnine je enostaven, saj gre za zakonsko določen znesek. V letu 2025 ta znesek znaša 781,94 evra.

Primer izračuna zagotovljene pokojnine

Primer 1: Zavarovanec, ki je dopolnil 60 let starosti in ima natančno 40 let pokojninske dobe brez dokupa, ima pokojninsko osnovo 1.000 EUR.

Izračun redne starostne pokojnine:

• Pokojninska osnova: 1.000 EUR
• Odmerni odstotek za 40 let: 63,5 %
• Izračun pokojnine: 1.000 EUR × 63,5 % = 635,00 EUR

Ker je izračunana redna starostna pokojnina (635,00 EUR) nižja od zagotovljene pokojnine (781,94 EUR), bo zavarovanec prejemal zagotovljeno pokojnino v višini 781,94 EUR.

Primer 2: Zavarovanec, ki je dopolnil 60 let starosti in ima natančno 40 let pokojninske dobe brez dokupa, ima pokojninsko osnovo 1.500 EUR.

Izračun redne starostne pokojnine:

• Pokojninska osnova: 1.500 EUR
• Odmerni odstotek za 40 let: 63,5 %
• Izračun pokojnine: 1.500 EUR × 63,5 % = 952,50 EUR

Ker je izračunana redna starostna pokojnina (952,50 EUR) višja od zagotovljene pokojnine (781,94 EUR), bo zavarovanec prejemal redno starostno pokojnino v višini 952,50 EUR.

Najnižja pokojninska osnova in njen vpliv

Najnižja pokojninska osnova je pomemben dejavnik pri izračunu pokojnine. V letu 2025 znaša 1.219,95 evra. Če je vaša pokojninska osnova nižja od tega zneska, se za izračun pokojnine uporabi najnižja pokojninska osnova.

Primer 3: Zavarovanec, ki je dopolnil 60 let starosti in ima natančno 40 let pokojninske dobe brez dokupa, ima izračunano pokojninsko osnovo 1.000 EUR, kar je nižje od najnižje pokojninske osnove.

Izračun redne starostne pokojnine:

• Najnižja pokojninska osnova: 1.219,95 EUR
• Odmerni odstotek za 40 let: 63,5 %
• Izračun pokojnine: 1.219,95 EUR × 63,5 % = 774,67 EUR

Ker je izračunana redna starostna pokojnina (774,67 EUR) nižja od zagotovljene pokojnine (781,94 EUR), bo zavarovanec prejemal zagotovljeno pokojnino v višini 781,94 EUR.

Primerjava zagotovljene pokojnine za 40 let delovne dobe z drugimi dolžinami delovne dobe

Za boljše razumevanje, kako delovna doba vpliva na višino pokojnine, si oglejmo primerjavo odmernih odstotkov in zneskov pokojnin za različne dolžine delovne dobe pri enaki pokojninski osnovi 1.000 EUR:

• 15 let delovne dobe: 29,5 % → 295,00 EUR (najnižja pokojnina: 352,58 EUR)
• 20 let delovne dobe: 36,3 % → 363,00 EUR (najnižja pokojnina: 352,58 EUR)
• 30 let delovne dobe: 49,9 % → 499,00 EUR
• 35 let delovne dobe: 56,7 % → 567,00 EUR
• 40 let delovne dobe: 63,5 % → 635,00 EUR (zagotovljena pokojnina: 781,94 EUR)

Iz primerjave je razvidno, da zagotovljena pokojnina za 40 let delovne dobe predstavlja pomembno varovalko za zavarovance z nizko pokojninsko osnovo, saj jim zagotavlja bistveno višjo pokojnino, kot bi jo prejemali po splošnih pravilih.

Vpliv zagotovljene pokojnine za 40 let delovne dobe na življenjski standard

Zagotovljena pokojnina za 40 let delovne dobe je višja od najnižje pokojnine za krajše delovne dobe, vendar je še vedno relativno nizka glede na življenjske stroške v Sloveniji.

Po podatkih Statističnega urada Republike Slovenije so povprečni mesečni stroški gospodinjstva upokojencev v letu 2024 znašali približno 850 EUR, kar pomeni, da zagotovljena pokojnina pokriva približno 92 % teh stroškov.

Upokojenci z zagotovljeno pokojnino so lahko upravičeni do dodatnih socialnih transferjev, kot so:

• Varstveni dodatek
• Dodatek za pomoč in postrežbo
• Letni dodatek (regres)

Statistika prejemnikov zagotovljene pokojnine za 40 let delovne dobe

Glede na podatke iz Excela in ZPIZ virov za leto 2024 lahko razberemo naslednje statistične podatke o prejemnikih zagotovljene pokojnine za 40 let delovne dobe:

• Približno 15,8 % vseh upokojencev prejema zagotovljeno pokojnino na podlagi 40 let delovne dobe
• Med prejemniki prevladujejo moški (približno 60 %)
• Največ prejemnikov je v starostni skupini 60-70 let

Analiza podatkov o stopnjah rasti števila uživalcev pokojnin po letih kaže, da se število prejemnikov zagotovljene pokojnine za 40 let delovne dobe v zadnjih letih povečuje z 2,5 % letno.

Možnosti za izboljšanje pokojnine pri 40 letih delovne dobe

Če imate 40 let delovne dobe in bi prejemali zagotovljeno pokojnino, obstaja nekaj možnosti za izboljšanje vašega finančnega položaja v pokoju:

1. Nadaljevanje dela in podaljšanje delovne dobe: Vsako dodatno leto delovne dobe poveča odmerni odstotek za 1,36 %, kar lahko poveča vašo pokojnino nad znesek zagotovljene pokojnine.
2. Odložitev upokojitve: Če ste že izpolnili pogoje za upokojitev, lahko z odložitvijo upokojitve povečate svojo pokojnino.
3. Prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje: Vplačila v drugi in tretji pokojninski steber lahko zagotovijo dodaten vir dohodka v pokoju.
4. Varstveni dodatek: Upokojenci z nizkimi dohodki lahko zaprosijo za varstveni dodatek, ki dopolnjuje pokojnino.

Primerjava zagotovljene pokojnine za 40 let delovne dobe z drugimi državami EU

V primerjavi z drugimi državami Evropske unije je slovenska zagotovljena pokojnina za 40 let delovne dobe relativno nizka. Spodaj je primerjava z nekaterimi državami EU (podatki za leto 2025):

• Slovenija: 781,94 EUR
• Hrvaška: približno 700 EUR
• Avstrija: približno 1.800 EUR
• Nemčija: približno 1.600 EUR
• Italija: približno 1.200 EUR

Ta primerjava kaže, da je slovenska zagotovljena pokojnina za 40 let delovne dobe višja kot na Hrvaškem, vendar bistveno nižja kot v razvitejših državah EU, kot so Avstrija, Nemčija in Italija.

Napovedi za prihodnost zagotovljene pokojnine za 40 let delovne dobe

Glede na demografske trende in stanje pokojninske blagajne lahko pričakujemo, da bo zagotovljena pokojnina v prihodnjih letih še naprej rasla, vendar verjetno počasneje od rasti življenjskih stroškov. Pokojninska reforma, ki jo je vlada potrdila v maju 2025, predvideva postopno zvišanje odmernega odstotka, kar bo vplivalo tudi na višino zagotovljene pokojnine.

Ključne spremembe, ki jih prinaša pokojninska reforma in bodo vplivale na pokojnine v prihodnosti, so:

• Postopen dvig starostne meje: Od leta 2028 dalje se bo starost za upokojitev postopoma dvigovala za 3 mesece na leto, do 67 let za tiste, ki nimajo dopolnjenih 40 let pokojninske dobe
• Zvišanje odmernih odstotkov: Odmerni odstotek za 40 let pokojninske dobe se bo med letoma 2028 in 2035 zvišal iz 63,5 odstotka na 70 odstotkov. Za 15 let dobe bo znašal 30 odstotkov (zdaj 29,5 odstotka), za vsako nadaljnje leto vključitve v zavarovanje pa se bo prištelo dodatnih 1,6 odstotka.
• Podaljšanje referenčnega obdobja za izračun pokojninske osnove: Obdobje za izračun pokojninske osnove se bo podaljšalo s 24 zaporednih let na 40 najboljših let, z izločitvijo 5 najslabših let.

Te spremembe bodo začele veljati šele po letu 2028, zato za leto 2025 ostajajo v veljavi trenutni pogoji in odmerni odstotki.

Regres za upokojence z zagotovljeno pokojnino v letu 2025

Upokojenci z zagotovljeno pokojnino so upravičeni do letnega dodatka (regresa), katerega višina je odvisna od višine pokojnine. V letu 2025 znaša regres za upokojence z najnižjimi pokojninami 465 EUR, za tiste z višjimi pokojninami pa je znesek ustrezno nižji. Več o tem si lahko preberete v našem prispevku [Regres za upokojence: Vse, kar morate vedeti za leto 2025].

Možnosti predčasne upokojitve pri 40 letih delovne dobe

Predčasna upokojitev pri 40 letih delovne dobe je mogoča, če gre za pokojninsko dobo brez dokupa. V tem primeru se lahko zavarovanec upokoji pri starosti 60 let. Več o pogojih za predčasno upokojitev si lahko preberete v našem prispevku [Predčasna upokojitev: Pogoji za predčasno upokojitev in vse o mostu do upokojitve](https://donosno.si/predcasna-upokojitev-pogoji-za-predcasno-upokojitev-in-vse-o-mostu-do-upokojitve/).

Razlika med zagotovljeno pokojnino za 40 let delovne dobe in pokojnino za 35 let delovne dobe

Pomembno je razumeti razliko med zagotovljeno pokojnino za 40 let delovne dobe in pokojnino za 35 let delovne dobe:

• Pokojnina za 35 let delovne dobe: Odvisna od pokojninske osnove, pri povprečni pokojninski osnovi znaša približno 850 EUR
• Zagotovljena pokojnina za 40 let delovne dobe: Zakonsko določen minimalni znesek, ki v letu 2025 znaša 781,94 EUR

Čeprav je odmerni odstotek za 40 let delovne dobe višji (63,5 % v primerjavi s 56,7 % za 35 let), je zagotovljena pokojnina namenjena tistim, ki bi sicer prejemali nižjo pokojnino zaradi nizke pokojninske osnove.

Več o pokojnini za 35 let delovne dobe si lahko preberete v našem prispevku [Pokojnina za 35 let delovne dobe].

Razlika med zagotovljeno pokojnino za 40 let delovne dobe in višino pokojnine za 40 let delovne dobe

Prav tako je pomembno razumeti razliko med zagotovljeno pokojnino za 40 let delovne dobe in višino pokojnine za 40 let delovne dobe:

• Zagotovljena pokojnina za 40 let delovne dobe: Zakonsko določen minimalni znesek, ki v letu 2025 znaša 781,94 EUR
• Višina pokojnine za 40 let delovne dobe: Odvisna od pokojninske osnove, pri povprečni pokojninski osnovi znaša približno 950 EUR

Zagotovljena pokojnina predstavlja spodnjo mejo, pod katero pokojnina za 40 let delovne dobe ne more pasti, ne glede na višino pokojninske osnove.

Več o višini pokojnine za 40 let delovne dobe si lahko preberete v našem prispevku [Višina pokojnine za 40 let delovne dobe].

Zaključek

Zagotovljena pokojnina za 40 let delovne dobe predstavlja pomembno varovalko v slovenskem pokojninskem sistemu. V letu 2025 znaša 781,94 EUR in zagotavlja, da zavarovanec s 40 leti pokojninske dobe ne more prejemati nižje pokojnine, ne glede na višino njegove pokojninske osnove.

Čeprav je zagotovljena pokojnina višja od najnižje pokojnine za krajše delovne dobe, je še vedno relativno nizka glede na življenjske stroške. Za dostojnejšo pokojnino je priporočljivo razmisliti o dodatnem pokojninskem zavarovanju, ki lahko pomembno dopolni dohodke v pokoju.

Če imate dodatna vprašanja glede zagotovljene pokojnine za 40 let delovne dobe ali drugih vidikov pokojninskega sistema, vam svetujemo, da se obrnete na Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije ali na finančnega svetovalca.